Как выбраться из долговой кредитной ямы

Современный потребитель своего рода мишень, на которую обращены сотни стрел различных рекламных компаний и в особенности банков. Рассрочка, займы, кредитование — всех этих услуг так много, что даже и не знаешь какую выбрать. Это довольно заманчивый перечень предложений, перед которыми сложно устоять.

В погоне за комфортной жизнью огромное количество людей не только в России, но и по всему миру живут в кредит. Взяв деньги у банка, они допускают просрочку платежей, что влечёт за собой накопление всё большей суммы долга. За это кредиторы выдвигают штрафные денежные санкции, накладывающиеся на общую сумму.

Самые отчаянные берут новый кредит для погашения старого и снова остаются в долгу перед банками. Это вовлекает должника в никогда не прекращающийся цикличный круг займов. Основная ошибка людей в незнании того, как выбраться из долговой кредитной ямы. Попадая в такую ситуацию, можно остаться не только без ценных вещей, но и без крыши над головой.

Не всегда в кредитном долге виновен должник. Порой складываются такие обстоятельства, когда человек не может выплачивать кредит по состоянию здоровья или же из-за утраты постоянного дохода, работы. Даже в таком случае кредитору всё равно нет дела до проблем задолжника, поскольку его рабочие интересы заключаются в контроле выдачи денег и своевременном погашении кредитов. Если вы столкнулись с такой неприятной ситуацией, то не стоит унывать, всегда можно найти выход. В этой статье мы поможем и расскажем о том, как выйти из кредитной долговой ямы.

Общая оценка сложившейся ситуации

«Почему так произошло? Какова причина моего долга?» Это первый вопрос, который вы обязаны задать себе, если хотите выбраться из долговой ямы. Проанализируйте вашу, так скажем, жизнь кредитора от начала до первой задолженности. Какой этап жизни стал переломным и повлек за собой большие долги? Вспомните и проанализируйте, что привело к попаданию в кредитную яму. Обычно такие неприятности возникают по двум причинам:

• Непредвиденные обстоятельства. В жизни случается что-то непредвиденное, что повлечет за собой денежные затраты больше, чем в обычное время. Отсутствие денег, которые следовало бы выделить на кредит, будут потрачены на болезнь, поломка чего-то очень важного или же иные проблемы.
• Жизнь не по средствам. Неправильное распоряжение своими финансами чаще всего становится основной причиной долговой ямы. Всегда нужно распределять бюджет на месяц с умом, чтобы не остаться никому должным.

Точная оценка причин, по которым вы повязли в долгах, поможет вам как можно быстрее выбраться из долговой кредитной ямы.

Проведите подсчеты долга

Чтобы понять, насколько серьезная ситуация возникла с кредитным долгом, следует подвести подсчеты. Для это лучше взять чистый лист бумаги (можно открыть Excel таблицы на компьютере) и своей рукой записать общий денежный долг. Так вы сможете оценить всю серьёзность кредитного долга.

Мы можем посоветовать вам одну хитрость, которая поможет избежать накопления долга банку и оплачивать всё своевременно. Скачайте специальное приложение на свой гаджет для контроля процесса долговой выплаты. Приложение подсчитывает и своевременно оповещает вас о дате внесения в банк долга. Также для любых других финансовых операций, и контроля ежемесячного денежного потока советуем использовать мобильные приложения, которые мы затрагивали в своей предыдущей статье.

Рефинансирование

Рефинансирование стоит проводит в том случае, если вы владелец сразу же нескольких кредитов. Эта процедура помогает объединить все долги в один. В такой ситуации управлять деньгами намного проще. Рефинансирование следует утверждать с банком, консультант предложит вам варианты объединения долгов. Ещё одним плюсом рефинансирования является насчитывание меньшей кредитной ставки. Главное, не бойтесь обращаться в банк за помощью, многие конкурирующие банки с удовольствием «выкупят» ваш долг у другого банка, в итоге может возникнуть ситуация, когда и Вы и Ваш новый заёмодатель будут очень довольны условиями.

Отсрочка

Если вы не ссоритесь с коллекторами, то попросите у банка специальную отсрочку. Обычно в среднем она выдаётся на год. За это время вполне возможно восстановить своё финансовое положение и стать исправным кредитоплательщком. Конечно же, следует помнить, что даже при «кредитных каникулах», процентная ставка всё равно будет начисляться. При официальной отсрочке выплат должнику следует начать действовать и копить деньги, искать подработки, иначе он не сможет и в дальнейшем разобраться со своей долговой ямой.

Увеличение доходов

Чем выше денежный доход, тем проще возвращать кредит. Постарайтесь найти способы, зарабатывать больше:

• Поговорите с работодателем на счёт специальных премиальных бонусов. Начните работать качественнее, быстрее и выполнять большие объемы заданий. Войдите в доверие к работодателю, продемонстрируйте своими стараниями, что вы надежный сотрудник, который достоин прибавки. Также спросите если есть возможность работать сверхурочно.
• Мало платят? Задания от босса в тягость? Попробуйте сменить место работы. Возможно, существуют компании, которые будут вас больше ценить и платить. Казалось бы делать это в ситуации, когда на вас висят кредиты не самое разумное, но поверьте по опыту, даже если внутри вы будете очень сильно нервничать, иногда лучше потерпеть морально и в конце концов зарабатывать в месяц намного больше, нежели продолжать терпеть и сходить с ума.
• Дополнительный заработок. Трудитесь усердно, находите варианты дополнительно получать деньги: подработка, сверхурочные, работа на выходных и т.д. В интернете сейчас есть большое количество подработок, как например написание статей, озвучка видеороликов и многое другое. Только старайтесь не инвестировать время и деньги в высокорисковые инструменты (бинарные опционы, ставки на спорт, казино, криптовалюта).

Помните, что выход из долговой ямы есть всегда, главное действуйте. Если вы будете сидеть на месте и смиритесь с ситуацией, то останетесь без крыши над головой. Надеемся, что наши советы ответили на ваш вопрос как выбраться из долговой кредитной ямы.