Разговор о благородных сбережениях или Выбор металла для ОМС

Использование драгметаллов в виде надёжного инструмента для накопления капитала и инвестиций давно стало традицией в мире. Ныне, во времена, когда экономика то и дело переживает потрясения, куда выгоднее использовать драгметаллы как «защитную» гавань. А вот слабость к тому или иному виду сбережений имеет высокий риск.

 

 Что такое ОМС?

 

Когда заходит разговор об ОМС, говорят об обезличенном металлическом счёте, который относится к  инструментам, с помощью которых осуществляются инвестиции в драгметаллы. Под ним подразумевается специальный счёт, открывающийся клиентом в банке с целью отслеживания, как в обезличенном виде двигаются драгметаллы. Поясним, на счёте драгметалл получает своё отражение в виде граммов, однако не производится фиксация уникальных признаков (речь идёт о производителе металла, его серийном номере, пробе, количестве слитков металла и прочее), а также не проводятся банковские операции по размещению и привлечению. Если сказать по-простому, драгметалл покупается вкладчиком с обещанием банка по выдаче по запросу.

Открыть ОМС можно в виде таких драгметаллов, как платина, серебро, палладий и золото. Наиболее часто физлица останавливают свой выбор на последнем металле, который наиболее известен и легко прогнозируем в рыночных условиях. А вот о палладие и платине неопытный человек на рынке мало что может рассказать.

gold gif Разговор о благородных сбережениях или Выбор металла для ОМС

 Виды ОМС

 

Выделяют два основных вида обезличенных металлических счётов:

  • Срочные счета
  • Счета до востребования

Накопленные средства на них отображаются в граммах драгметаллов. Стоит отметить — начисление процентов отсутствует на счетах до востребования. Это связано с тем, что их открытие зачастую вызвано не целью на долгосрочное инвестирование, а целью фиксации прибыли во время стремительного изменения стоимости драгметалла в сторону увеличения. То есть, доход «капает», в зависимости от изменения цены на металлический депозит, но без начисления каких бы то ни было процентов.

Срочные ОМС открываются на определённые сроки. Формирование из общих доходов происходит за счёт процентов (они начисляются в граммах драгметаллов) и изменения роста стоимости драгоценных металлов на рыночных площадках по всему миру за отчётные сроки. В некоторых случаях происходит начисление банковского процента в рублях на соответствующий рублёвый счёт. В ситуациях закрытия обезличенного металлического счёта до фиксированного срока клиент-инвестор сталкивается с фактом потери процентов. Поэтому следует вывод: банк предложит больший процент в случае большего взноса и более длительного срока обязательного хранения вклада.

 

 Риски и расходы инвесторов

 

В процессе рассмотрения ОМС не следует забывать о серьёзных рисках подобных инвестиций, а также помнить о том, что они рассчитаны на перспективу средних и долгих фиксированных сроков. Не редкость, когда колебания курсов драгоценных металлов не приносят хорошего дохода на незначительном промежутке времени. А вот на длительном сроке доходность ОМС в состоянии превзойти размер доходности стандартного депозита.

О расходах, которые несёт инвестор

  1. Одним из таковых расходов можно назвать банковский спрэд осуществляемого процесса по купле-продаже драгоценного металла. В его случае нельзя говорить о законодательном регулировании. Эта причина наделила коммерческие банки правом, согласно которому они самостоятельно устанавливают котировки по драгметаллам. Банк всегда покупает металлы по меньшей цене, чем их продаёт. Инвестору приходится терять часть своих денег, несмотря на одинаковый курс ЦБ в момент открытия и закрытия вклада. Посему говорить о какой-то прибыли можно лишь в тех случаях, когда цена продажи уступает цене покупки в момент открытия вклада.
  2. Комиссии банка. Не секрет, что каждый банк устанавливает собственный подход к определению клиентских тарифов и комиссий.
  3.  Когда металлический счёт закрывается, следует выплатить НДС в размере 18%. Таким образом, гарантируется возврат сбережений путём получения драгметалла в физформе.
  4.  Традиционные банковские вклады и обезличенные металлические счета обладают одним существенным отличием — система страхования вкладов на последние не распространяется. Посему если кредитная организация станет банкротом, появится риск потери денег по причине не покрытия вклада страховым возмещением.

platinum bar Разговор о благородных сбережениях или Выбор металла для ОМС

Выбор металла

 

Однозначного ответа на вопрос, какой металл выбрать, нет. Вот, к примеру, есть экспертная рекомендация для начинающих инвесторов, у которых в планах открытие ОМС. Эксперты советуют готовить инвестиции в золото и серебро, ведь они исторически считаются основными инструментами на рынке. Цены на эти драгоценные металлы всегда обладают стабильностью и легко прогнозируемы. Вдобавок к этому, именно динамика золотых котировок является основным показателем положения дел на рынке драгметаллов.

 

И, всё же, есть и обратная сторона медали. Как считает эксперт «Инвесткафе» Дмитрий Демиденко, не таким металлам, как золото и серебро, следует уделять первоочередное внимание при выборе металла для инвестирования. Палладий и платина куда привлекательнее в фундаментальном отношении. Высокий инвестиционный спрос на золото и серебро приводит к постоянному давлению оттока капитала на рынок долгов из-за увеличения реальных процентных ставок.

 

Ниже представлены графики, по которым можно проследить динамику цен на драгоценные металлы за последние годы:

gold chart month Разговор о благородных сбережениях или Выбор металла для ОМСsilver chart month Разговор о благородных сбережениях или Выбор металла для ОМСplatinum chart month Разговор о благородных сбережениях или Выбор металла для ОМСpalladium chart month Разговор о благородных сбережениях или Выбор металла для ОМС

Как видно, цены на золото и серебро вернулись на уровни 2010 года. Объем торгов по ним остается стабильным. Платина упала в цене за последний год после прорыва многолетней поддержки в районе 1400, при этом объемы торгов непрерывно растут. Наиболее привлекательно на фоне остальных драгметаллов выглядит палладий – он торгуется в восходящем канале, объемы торгов увеличиваются.

Стоит  помнить, что ОМС — очень выгодный инструмент для долгосрочной перспективы. Обезличенные металлические счёта — замечательная альтернатива депозитам и (или) покупке «налички».

Поделиться

2 комментария

  1. LazyViktor

    ОМС — хорошо, но хочется держать в руках настоящее золото :)
    Хотя в каком-нибудь Сбербанке можно без проблем открыть ОМС, риск дефолта крайне низок

Для того, чтобы оставлять комментарии, необходимо ВОЙТИ в систему. Это просто!