Вы осознали, что с инвестированием перед вами открывается иной путь развития вашей жизни! Поскольку вы только стали инвестировать, то используете агрессивные инвестиционные инструменты. Порой даже не инвестиционные инструменты, а самостоятельную торговлю, ставки, пирамиды. Все бы ничего, но если у вас еще нет финансовой подушки безопасности, то ее необходимо сформировать!
Для чего нужна финансовая подушка безопасности и как ее создать?
Когда у нас все отлично со здоровьем, когда есть работа, когда есть свой бизнес, все идет вверх и не задумываетесь о негативном сценарии. Мысли ведь материальны, вот мы и не думаем вообще. А что произойдет, если подведет здоровье? А если уволят, кстати тут лучше привести пример:
Представьте представителя одного из наиболее уязвимых классов — топ-менеджер, который получает минимум 200 000 рублей. Он привык жить на широкую ногу, выплачивать ипотеку, оставлять в барах минимум по 10 000 рублей, жить одним днем! В голове все мысли о повышении. По плану через полгода вы будете получать еще больше, ваша жизнь будет еще лучше! Да и бонус из года в год растет. Успех, который сопутствовал вашему карьерному росту все 5 лет оказался бессилен… Наступила осень 2014 года, санкции, доллар за 43 рубля, его компания занималась импортом, дела стали идти совсем плохо и наш герой остался без зарплаты! Он не думал, что сможет лишиться работы! Еще год назад бакс был по 30 рублей, все было шикарно и вот вот повысили бы, но новые санкции, падение цен на нефть. Что делает наш герой? Идет в бар, возвращается в ипотечную квартиру и понимает, у него осталось 150 000 рублей на карте. В месяц тратит 200 000 рублей, ему хватает денег на три недели жизни! Как думаете, когда многие фирмы терпят убытки и испытывают проблемы, он быстро сможет найти должность с зарплатой в 200 000 рублей?
Что нужно было сделать, чтоб предотвратить крах?
Финансовая самодисциплина, рост доходов должен значительно опережать рост расходов! Нашему герою это помогло бы отложить, хотя бы, 1 000 000 рублей. Будь он более дисциплинирован, то точно хватило 100 000 рублей в месяц, а значит после увольнения миллионная подушка смогла позволить 10 месяцев не работать и искать новые возможности!
Как рассчитать свою личную финансовую подушку безопасности?
Для этого нужно вести финансовый учет всех расходов и доходов, чтоб оперировать точными цифрами, например:
- Ипотека — 40 000 рублей в месяц
- Продукты питания — 10 000 рублей в месяц
- Кафе, рестораны, бары — 30 000 рублей в месяц
- Транспорт — 30 000 рублей в месяц
- Одежда — 30 000 рублей в месяц
- Подарки — 40 000 рублей в месяц
- Прочее — 20 000 рублей в месяц
Как думаете, наш герой мог иметь такую затратную часть? Получается, чтоб создать нашему герою-расточителю подушку, которая сможет его кормить, хотя бы, 6 месяцев нужно отложить минимум 1 200 000 рублей.
Однако предлагаю сперва оптимизировать затратную часть:
- Ипотека — 40 000 рублей в месяц
- Продукты питания — 15 000 рублей в месяц
- Транспорт — 5 000 рублей в месяц
- Одежда — 3 000 рублей в месяц
- Подарки — 2 000 рублей в месяц
- Прочее — 10 000 рублей в месяц
Наши затраты стали в 2.6 раза меньше, тратили 200 000 рублей в месяц, теперь 75 000 рублей, а значит финансовой подушки безопасности хватит не на 6 месяцев, а на 16 месяцев!Мы вместо непонятно как приготовленной еды стали чаще есть домашнюю пищу, исключили алкоголь с барами, такси заменили общественным транспортом, перестали забивать хламом шкаф и минимизировали траты на пыль в глаза.
Где хранить финансовую подушку безопасности?
Не путайте ее с инвестициями — это нечто иное. Имея ее, вы спите спокойно. Вы знаете, что у вас есть мягкая подушка, которая в случае ЧП прокормит вас 3-6 месяц, а лучше 9-12. Она не приносит доход. Часть подушки в наличных, желательно в нескольких местах. Часть на валютном вкладе до востребования. Часть дали в валюте родителям на хранение. Часть лежит на карте + % на остаток. Считайте это неприкосновенным запасом, который должен быть, чтоб спать спокойно и не волноваться за завтрашний день, ведь у вас будет время, чтоб собраться и вернуться в свою колею )
Если вы дочитали до конца, то, пожалуйста, расскажите о своей финансовой подушке. В чем ее храните? Как ее рассчитываете? Есть ли она у вас?
Храню свою подушку на депозите в одном из банков + средства на 2 месяца жизни на дебетовых картах у меня и девушки. Точно размер финансовой подушки не рассчитываю. Каждый месяц откладываю средства для пополнения депозита на форексе и депозита в банке. Вскоре буду изымать часть средств из депозита в банке и форекса для недвижки.
Судя по комментариям, не особо много людей дочитали статью до конца :D
Просто подобный пост неоднократно мелькал в паблике, поэтому некоторые не очень хотят вновь его читать.
в паблике он мелькать мог только последнюю неделю) тк неделю назад написал его, однако и там ответа не было (
А ответили единицы на вопросы в конце… Поэтому вывод — все ленивые задницы :D
судя по тому, что вообще происходит у людей… мало кто из них задумывался о финансовой грамотности и думал, что делать в той или иной ситуации) жить одним днем — это так сладко и легко…
Моя финансовая подушка сейчас используется. А так обычно лежит в разделе «Savings» в английском банке.
Всегда стараюсь держать средств на 3-6 месяцев: проживание + питания, то есть считаю по минимуму, без всяких дополнительных трат, потому что случись что, их можно урезать (подарки, походы в кино, одежда, транспорт и т.д.)
Отличная статья, Виктор! :)
Свою финансовую подушку пока не сформировал :|
Больше занимаюсь развитием различных источников доходов(помимо основной работы): фриланс, бизнес, инвестиции. Но видимо пора начать формировать))
Такой вопрос по фин. подушке: если подушка сформирована на 6-12 месяцев. И постепенно доходы растут и расходы соотвественно. Тогда необходимо всегда контролировать соотношение: фин. подушка = (от 6 до 12 месяцев) * ежемесячные расходы, правильно понимаю?)
Виктор, а у тебя финансовая подушка распределена таким образом как расписано в главе: «Где хранить финансовую подушку безопасности?» ? :)
Ты давно сформировал свою подушку? :)
Спасибо за статью! :)
Здравствуй, спасибо за отзыв и за столько вопросов)
Я окончательно сформировал свою подушку финансовой безопасности этой весной. Раньше она у меня была на 6 месяцев автономной жизни, сейчас на12 месяцев автономной жизни. Часть храню в валютной наличке, часть на рублевой карте, часть на валютной карте. Подушка из расчета более экономной расходной части, хотя стоит отметить, что почти все издержки находятся на оптимальном уровне и так)
веду финансовый учет уже два года, эффект радует) уровень жизни растет, а расходы практически на том же уровне