Финансовое Планирование

Бодрого Времени Суток, Инвесторы и простые смертные!

Данная запись посвящена тематике «Финансовое Планирование» или «Почему у каждого человека должен быть свой финансовый план». Мне кажется, что всем известно, что лучше готовить саны летом — а значит, быть готовым заранее к зиме. То же самое касается личных финансов. Небольшой расчёт дохода/расхода на будущий месяц может Вам подсказать в какой финансовой ситуации Вы находитесь, а что касается инвесторов и трейдеров, тогда каждый сможет определить примерную сумму свободных средств, которую можно пустить в дело. НО! Главное всё продумать заранее, а не методом проб и ошибок. К слову, хотел бы узнать и поделиться интернет банковской системой одного английского банка, у которого есть система «Money Manager» или по-русски «Управляющий Капиталом». Там в виде таблицы за любой месяц Вы сможете посмотреть свои расходы и доходы по секторам: Развлечение, Снятие денег с Банкомата, Продукты, Одежда, Жильё и всё можно изменять и играться так, что на выходе Вы получите красивую и понятную диаграмму, которая поможет Вам проаназилировать прошлый месяц. Картинка, как это выглядит приведена ниже. Вопрос: есть ли такое в России? Причём это базовый банковский счёт за который я ни копейки не плачу в месяц.

финансовое_планирование

Давайте возьмём пример из нашей жизни. На дворе ноябрь, а значит, что через пару месяцев начнётся пора праздников — Новый Год, Рождества, Старый Новый Год, а вдруг ещё День Рождения друга приходится на эти числа. Хотите Вы или нет, но Вы будете вынуждены увеличить расходы по графе «Развлечения». Знаю, что сейчас набегут людишки, которые будут кричать: «Живи сегодняшним днём, ты же не знаешь что будет завтра, может завтра вообще не наступит» и т.д.

Несколько советов под кодовым названием «Финансовое Планирование»:

  1. Подумайте о небольшой «подушке», которая смягчит Вам жизнь.
  2. Планируйте покупки
  3. Избегайте кредитов

Давайте пройдёмся по каждому пункту. «Подушка» — Вам необходимо всегда думать о том, что произойдёт, если например на работе Вы не получите очередную зарплату, т.е. практически ситуация форс-мажор, и поэтому необходимо всегда откладывать некоторую сумму Вашего дохода. «Подушка» — это Ваш финансовый резервный фонд. Подробнее об этом в конце статьи.

finansovaja_podushka

Пункт второй — планировать покупки. Необходимо в такие времена, когда выпадает сразу несколько праздников на короткий период, продумать покупки заранее, чтобы не попасть врасплох потратив слишком много денег, так как времени на раздумья подарка нет, либо Вы потратите слишком много времени в очередях в магазинах, когда большинство людей пойдут в магазины покупать подарки. Вроде как элементарно, но почему-то многие так не делают и оставляют всё на последний момент. «А куда все эти подарки прятать» — это всё отговорки. Речь тут конечно идёт не только о подарках из торговых центров, но также и о более дорогих продуктах, цены на которые в разы повышаются в новогоднее время — бронирование места проведения Нового Года (кафе, ресторан), путёвки в жаркие страны на новый год. Представляете, если бы Вы сделали всё всё всё, что требуется для Нового Года в сентябре — Вы бы сделали всё за 30% «Новогодней» стоимости. Нигде же на плакатах это не пишут, почему же мы должны это делать? Да потому что Финансовая Планировка — мне кажется это то, что должен знать и делать каждый. В Англии распространено бронировать рестораны за год, и покупать подарки в октябре-ноябре.

И последний пункт — избегать кредитов. У многих наверное есть отличные условия от банков вместе с беспроцентной кредитной картой в случае погашения задолженности в течении месяца. Так вот, статистика показывает, что если платить наличными, то можно сэкономить более 30% на всех подарках. Есть конечно исключения, когда при оплате определённой картой действует дополнительная скидка на путёвку или какой-то другой товар. Я сам не любитель наличных, в Эстонии так вообще не знаю где ещё люди расплачиваются наличными. А вот в Англии частенько хожу за свежими продуктами на базар и расплачиваться там можно только наличными и я заметил, что я экономлю. Так как я знаю — у меня на руках есть два фунта наличными, а всё остальное на карте и мне надо купить помидоров, то я пройдусь по всему базару пока не найду самое хорошее предложение от продавца по принципу «Цена/Качество». Вроде бы глупо, пошёл бы в магазин обычный, да расплатился бы картой, какая разница — ну да пошёл бы, переплатил бы, и забыл бы. А так наличными когда платишь есть контроль (извиняюсь, за возможно глупый пример из личной жизни).

Я обещал написать подробнее про «Резервный Фонд» в конце статьи. Так вот, многие жители планеты Земля не думают о последствиях, когда отдыхают на праздники. Давайте взглянем на тот же Новый Год, Вы возвращаетесь с отпуска, на счету у Вас сумма близкая к нулю, и зарплату Вы получаете в конце месяца, и то урезанную, потому что долго отдыхали. Хорошим решением будет вложить часть своих средств в безрисковые финансовые инструменты: обычный депозит со сроком действия до конца праздников. Я бы посоветовал какую-то часть пустить на инструменты с небольшим риском: консервативные ПАММ-счета, индексы и фонды. Также можно обратить внимание на рынок ценных бумаг. Только не забывайте, что вкладываете Вы на короткий срок и экспериментировать с инструментами высокой доходности не стоит. Инструменты высокой доходности надо очень тщательно изучать, поэтому мой совет для новичков: «Лучше просто отложите часть средств, а если получится увеличить данную сумму на 2-5% за месяц или два с помощью инвестиций, то уже супер!».

финансовое_планирование_что_это

Помните, что Финансовое Планирование необходимо уже продумать сейчас, чтобы будущий год был успешнее предыдущего! Всем благ и удачных праздников!

Поделиться

8 комментариев

  1. Согласна, что планирование важно. Сама стараюсь все учитывать и рассчитывать, мне так легче, правда использую обычную тетрадку и ручку. ))

  2. Полностью согласен с автором! Финансовое планирование это то, без чего вам не удастся не то что разбогатеть,а даже остаться при своих деньгах. Пока вы не знаете куда конкретно утекают ваши деньги, вы не сможете это остановить.
    Сам просто собирая чеки от покупок и анализируя их смог сэкономить в следующем месяце ~20% от своих трат.

  3. LazyViktor

    Я в дребеденьги веду свою отчетность, тоже очень очень нравится приложение.
    Дельная статья, увы, многие и вправду не знакомы с финансовым планированием, но штука крайне полезная;)

  4. SmartV

    Отличная статья, за деньгами нужно следить и ставить цели по получению большего дохода. Как вариант при ведении бюджета можно увидеть какой процент уходит в никуда, не безделушки, не нужные вещи; четко складывается картинка расходов/доходов и появляется видение своего финансового положения, а от сюда можно уже составить план по увеличению доходов и сокращению расходов. Планирование своего бюджета важная вещь, я пользуюсь программкой Family Pro. Помню, читал Брайана Трейси вроде, он советует тренировать себя таким образом: носить в кошельке 500 евро налом и стараться не тратить на ненужные вещи.

  5. Zuboder

    Насчет расплачивания наличными-пример нисколько не глупый.Сам замечал,что когда денежки лежат на карте,даже дебетовой, все равно больше тратишь,чем планировал.Плюс,иногда экстренно снять надо деньги,а банкомата твоего банка нет,ты идешь в любой.А там комиссия,чаще всего грабительская.

  6. Prams

    Актуально, в связи с приближающимися праздниками. Так же на моб телефон, в данное время существует много программ для планирования собственного бюджета(iOS,Android). Тарас как успехи инвестирования?)

    • Тарас

      Инвестирование, нормально. Эта неделя правда не очень выглядит. Пока ничего интересного, поэтому и не стал писать на эту тему.

Для того, чтобы оставлять комментарии, необходимо ВОЙТИ в систему. Это просто!